은행 업무의 국경 간 거래 정산 현황 : 지금까지 무엇을하고 있습니까?

국경 간 지불은 은행 및 금융 산업에서 블록 체인 및 암호 / 토큰의 가장 많이 언급 된 사용 사례입니다. 허가 된 블록 체인이나 공공 블록 체인을 사용하든, 다른 버전을 사용하든간에 세계 여러 곳의 은행 및 금융 기관은 이미 교차국 거래를위한 블록 체인 및 토큰을 탐색 / 시험하고 있습니다.

현재로서는 솔루션을 해결하기위한 명확한 방법이 없습니다. 한편으로는 블록 체인 기반의 국경 간 결제 솔루션 및 토큰을 개발하기 위해 컨소시엄으로 활동하는 은행이 있으며 블록 체인 및 기타 기술 대기업과 협력하고 있으며 반면에 일부 은행은 블록 체인 기반 십자가 사내 적용을 위해 자체 토큰을 통해 타협 솔루션을 보완합니다. 우리는 또한 금융 기관 및 은행의 개인 / 그룹에 해외 해안 경비 결제 솔루션을 제공하는 여러 블록 체인 플랫폼을 보유하고 있습니다. 우리는이 기사에서 가장 뛰어난 것들을 볼 것입니다.

그러나 cryptocurrencies, altcoins, tokens 및 coins에 관해서는 거래를 디지털화하는 방법과 블록 체인을 사용하지 않는 다른 형태의 디지털화 된 트랜잭션 및 작업으로 분산 트랜잭션을위한 블록 체인 사용 사이에 혼동을 야기하지 않아야합니다.

은행, 금융 기관, 고객 및 고객이 블록 체인에서 국경 간 결제를 수행하도록 돕기 위해 개발중인 주요 플랫폼을 살펴 보겠습니다.

Utility Settlement Coin (USC)

말했듯이, 여러 지역 / 관할 구역의 은행 및 규제 당국은 그룹 및 컨소시엄을 통한 국경 간 결제를위한 블록 체인 및 암호 해독을 시험하고 있습니다. 예를 들어, 유럽 은행의 컨소시엄은 자신 사이에 돈을보다 쉽게 ??이체하고 결제 할 수 있도록 설계된 Utility Settlement Coin (USC)을 확정 중입니다.

HSBC, BNY Mellon, 도이체 방크 (Dutsche Bank)와 함께 설립 된 바클레이 (Barclays), 도쿄 미쓰비시 UFJ, 도이치, 스테이트 스트리트 코퍼레이션, 캐나다 임페리얼 뱅크 오브 상업, CIBC, 크레디트 스위스, HSBC, MUFG 및 스테이트 스트리트 Banco Santander, Credit Suisse, NEX 및 블록 체인 창업 Clearmatics는 2017 년에 이니셔티브를 발표했습니다.

USC 는 중간 규모의 복잡한 네트워크를 통해 자산을 구매 및 판매하는 것을 단순화하는 블록 형 토큰처럼 작동하여 블록 체인에서 수행되는 단일 거래를 기반으로합니다. 그것은 홀더가 정보 센터의 전통적인 네트워크를 우회하는 것을 도울 것입니다.

은행은 블록 체인 (blockchain)과 암호 (crypto) 또는 블록 체인 (blockchain)상의 다른 디지털 자산을 사용하여 지불 산업, 특히 국제 지불 산업과 관련된 복잡성을 줄입니다. 예를 들어, 고객이 은행에 거래를 지시하면 은행은 고객의 자금을 수령 할 수있는 해당 은행을 찾아서 수신 은행에서 지불을 완료해야합니다. 해당 은행은 수취인 은행 또는 은행 계좌를 보유해야합니다.

수신 은행에 액세스 할 수있는 다른 해당 은행. 해당 은행은 지불을 완료하기에 충분한 사전 자금 유동성이 있어야합니다.

게다가 수신 은행은 마지막으로 해당 은행에서 들어오는 송금이 송금 원 클라이언트에 해당하는지 확인하는 방법이 없으므로 송금인이 송금인의 목적을 이해할 수 있도록하기 위해 송금자가 필요합니다. 들어오는 자금, 지불에 대한 실사 또는 돈세탁 방지 조치를 취하고 자금을 수령인에게 알리십시오. 모든 은행 파티 간의 조정은 단일 버전의 진실을 공유하지 않으며 많은 경우에 백 오피스 팀의 수동 개입에 의존하기 때문에 느리고 오류가 발생하기 쉽습니다. 양쪽 통화 변환이 필요하며 모든 당사자는 nostro / vostro 계정의 유동성 수준을 관리해야하며 이는 중앙 은행 계좌에 대한 정산을 포함합니다.

블록 체인에 대한 스마트 계약은 자금 및 지불금을 토큰 화하고 투명성 및 청취력을 보장하는 거래에 대한 표준 또는 공통 규칙을 적용하고 동일한 공유 원장의 거래를 거래 내 모든 당사자에게 동일한 버전의 진실을 제공하도록 기록하고 모든 결제원에서 즉시 결제 및 전환을 제공합니다. 암호화 및 암호화를 통해 사기 및 사이버 위험을 줄입니다.

원장 간 프로토콜 기반 블록 체인 결제 시스템은 오늘날의 메시지 중심 지불 프로세스의 큰 개선점입니다. 공공 블록 체인과는 별도로, 허가 된 블록 체인은 실시간 거래를 약속하고 결제 지연, 중앙 은행을 통한 다량의 자금 이동 요구, 사전 자금 지원을받은 요구 사항 및 기타 결제 위험을 제거합니다. 이러한 시스템이 극복해야하는 과제는 유동성입니다.

토큰은 블록 체인 결제 시스템을 통해 실시간으로 전세계 유동성 공급자와 마켓 메이커 간의 유동성을 교환하는 데 사용될 수 있습니다. 의심 할 여지없이 즉각 또는 거의 즉각적인 해외 결제를 약속하는 많은 블록 체인이 예를 들어 유동성 교환을위한 토큰 기반 2 차 시장을 구현하는 플랫폼을 제공하여 액체 공급자가 토큰을 사용하여 마찰을 줄이고 투명성을 향상시키고 훨씬 더 높은 자본 속도로 인해 다른 장소에서 nostro 계정에 배치 된 유동성 수준을 줄입니다. 참가자는 또한 더 긴급하게 필요할 때 사용을 위해 공급자로부터 유동성을 빌릴 수 있습니다.

주요 이슈는 가능한 토큰을 보편화하고 통화 시장에서 오늘날 필요한 모든 유동성을 지원할 수 있다는 것입니다. Julio Faura, 산탄데르의 블록 체인 R & D 책임자는 말합니다. Utility Settlement Coin (USC). 그는 CoinDesk에 글을 쓰면서 국제 결제 은행 (Bank of International Settlements)에 따르면 하루 7 조 달러 이상의 유동성이 있다고 말했다.

따라서 가장 시급한 문제는 상업 은행과 시장의 유동성 관리 개선이지만, 예를 들어 변동성에 의해 악화된다. 그 역할을 수행하기 위해 크립토 통화 및 암호 자산을 사용하는 것은 시장 변동성이 크고 시장의 필요량에 비해 유통되는 총 액체가 아주 작기 때문에 시장 위험을 헤지하기가 어렵다는 점에서 큰 장애물이 있습니다. USD는 현재 이용할 수있는 보편적이고 과도한 유동 자산이며 이러한 종류의 시장에서 잘 작동합니다.

대안으로는 토큰 화 된 디지털 중앙 은행 자금 및 프로젝트 Utility Settlement Coin 프로젝트가 실시간 총액 결제 (RTGS) 계정에서 후원 자금을 보유한 중간 차량을 통해이를 수행하는 것입니다. 싱가포르의 프로젝트 UBIN 또는 남아프리카 공화국의 Khokha 프로젝트는 현명한 계약에 대한 RTGS 계정의 직접 구현을 입증했습니다.

Faura는 이러한 이니셔티브가 성숙하고 번영함에 따라 세계가 그토록 흥미를 느끼는 분권적이고 토큰 화 된 경제의 핵심 원동력이 될 것이라고 믿고 있다고 말했다.

JP 모건 코인

JPMorgan은 Fortune 지 500 대 기업 중 80 %에 JPM Coin을 사용하여 은행 서비스를 제공하기 때문에 이미 주요 은행 입니다. 동전은 달러에 고정 된 안정된 동전처럼 작동하며 공공 블록 체인에서의 암호 화보다는 허가 된 블록 체인에서 발급 된 일종의 디지털 동전 일 것입니다. 그러나 동전을 사용하여 거의 즉시 달러를 이전 할 수 있습니다. 전송합니다. 따라서 기본적으로 결제를위한 것이고 Jamie Dimon은 언젠가 은행의 소매 고객이 소매 지불에 사용할 수 있다고 말했습니다.

Mizuho 및 기타 60 명의 은행 파트너 (블록 체인 기반 솔루션 아님)

이번 달 일본 최대의 금융 서비스 은행 인 미즈호 (Mizuho) 중 하나 인 J-Coin Pay iOS와 Android를 출시하여 사용자가 즉시 은행 계좌에서 돈을 송금하고 돈을 즉시 송금하며 매장에서 대형 소매점 작은 지역 상점들. 그러나 블록 체인을 사용하지 않습니다. 이 프로그램은 미즈호 (Mizuho)와 약 60 여개의 참여 은행과 금융 기관, 그리고 일본 정부가 무 현금 사회 실현이라는 목표에 부합하는 공동 작업입니다.

정부는 2025 년까지 현금없는 지불금을 40 %까지 사용하는 소비자의 비율을 두 배로 늘리고 싶어한다. 나중에이 서비스는 다른 나라의 금융 기관을 포함하여 일본인이 아닌 나라를 오가며 왕래하는 것을 지원하기 위해 확대 될 것이다.

프로젝트 UBIN

프로젝트 UBIN 은 결제 및 증권 결제 및 결제를 위해 분산 원장 기술 (DLT) 사용을 테스트하기 위해 싱가포르 중앙 은행 디지털 머니와 은행 업계 간의 공동 프로젝트입니다. 싱가포르 또는 MAS의 통화 당국은 DLT가 레거시 뱅킹 채널보다 투명하고 탄력적 인 방식으로 거래를 수행 할 능력이 있음을 입증했다고 말합니다. MAS와 금융 기관의 컨소시엄은 Blockchain 기반 결제를 사용하는 개념 증명 프로젝트에서 R3 DLT 회사와 파트너 관계를 맺고 있습니다.

이 컨소시엄에는 Bank of America Merrill Lynch, Citi, Credit Suisse, DBS Bank Ltd, HSBC Limited, JP Morgan, Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC Bank, Singapore Exchange, Standard Chartered Bank 및 United Overseas 등 11 개의 금융 기관과 5 개의 기술 파트너가 포함되어 있습니다. 은행. Accenture는 Corda, Hyperledger Fabric 및 Quorum의 각 DLT 플랫폼에 대한 지원을 제공하기 위해 임명 된 R3, IBM 및 ConsenSys 프로토 타입을 관리 및 개발하기 위해 임명되었으며 Microsoft는 Azure Blockchain에서 프로토 타입 배포를 지원하기로했습니다.

1 단계는 2017 년 3 월 9 일에 끝났으며, 싱가포르의 MAS와 은행 연합은 2017 년 10 월에 분산 된 은행 간 지불 및 유동성 저축 메커니즘을 사용한 세 가지 모델의 소프트웨어 프로토 타입을 개발했다고 발표했습니다. 은행과 금융 기관은 그들의 실험, 연구 및 혁신을 촉진하기 위해 오픈 소스 코드를 활용할 것을 요청 받았다.

MAS와 싱가포르 거래소 (SGX)는 작년 8 월에 서로 다른 블록 체인 플랫폼에서 토큰 화 된 자산을 결제하기 위해 DvP (Delivery versus Payment) 기능을 개발하기 위해 협력하고 있다고 발표했습니다.

이 프로토콜을 사용하면 은행 및 금융 기관은 물론 기업 투자자가 토큰 화 된 디지털 통화 및 증권 자산의 동시 교환 및 최종 결제를 수행함으로써 운영 효율성을 개선하고 결제 위험을 줄일 수 있습니다. Anquan, Deloitte 및 Nasdaq의 3 개 회사가이 프로젝트의 기술 파트너로 임명되었습니다. 그들은 Project Ubin Phase 2에서 개발 및 공개 된 오픈 소스 소프트웨어를 활용할 것입니다. 작년 11 월 MAS는 프로토콜 또는 기술을 사용하여 토큰 화 된 자산을 두 개의 개별 블록 체인에서 성공적으로 처리했습니다.

DvP는 작년 11 월에 체결되었으며 블록 체인 기술 기반 솔루션이 결제 결말, 내부 원장 상호 운용성 및 투자자 보호를 제공 할 수 있음을 보여주었습니다. MAS와 SGX는 탄력적 인 운영을 보장하기위한 고려 사항뿐만 아니라 현명한 계약을 통해 DvP 결제 프로세스를 자동화하는 포괄적 인 관점을 제공하는 보고서를 작성했습니다. 보고서는 또한 중재와 같은 무역 후 결제 프로세스를 관리하는 시장 프레임 워크를 정의합니다.

캐나다 은행 (BoC), 영국 은행 (BoE) 및 MAS는 공동으로 보고서를 통해 향후 사용자 간 국경 간 결제 속도, 비용 및 투명성을 향상시키는 데 사용할 수있는 대체 모델을 확인했습니다. 이러한 지불 모델이 기술적 및 비 기술적 관점에서 어떻게 구현 될 수 있는지에 대해 설명합니다. MAS와 BoC는 프로젝트 Ubin 프로젝트를 MAS에서 프로젝트 재스퍼와 BoC가 연결되도록하는 Jasper-Ubin 프로젝트에서 협력하고 있습니다.

프로젝트 코카

Project Khokha는 대량 판매 대금 결제와 관련된 문제에 대한 쿼럼 블록 체인을 기반으로 한 남아프리카 준비 은행의 답변 테스트 / 시험 / 개념 증명입니다. 교차 국경 거래를 용이하게하기 위해 블록 체인을 사용하며 작동 여부가 검증되었습니다. 이 프로젝트는 최근 중앙 은행 간행물 (Central Banking Publications)에서 'Best Distributed Ledger Initiative'상을 수상했습니다.

프로젝트 자체는 14 주 만에 개발 된 은행 컨소시엄의 발명품이며 지난해 6 월의 테스트 결과에 따르면 기존 실시간으로 처리되는 트랜잭션의 일일 볼륨을 75 분 내에 완전 기밀로 해결할 수 있다고합니다 총체적인 결제 시스템. 즉, 남아프리카 공화국 은행간에 처리되는 일 평균 거래액 3 천 500 억 달러는 큰 방해없이 블록 체인을 사용하여 해결할 수 있습니다.

이번 재판은 남아 프리카 다중 옵션 결제 (SAMOS) 시스템이 DLT 시스템과 어떻게 통합 될 수 있는지 더 잘 이해하기 위해 수행되었습니다. SAMOS는 은행이 실시간으로 채무를 결제 할 수있게하는 남아공 은행의 현재 은행 간 결제 시스템입니다. 이번 재판은 3 개월 만에 실시되었으며 예비 은행 총재 인 Lesetja Kganyago에 따라 예비 은행은 다른 중앙 은행들과 향후 국경 간 테스트에 참여할 수 있습니다.

그러나 프로젝트를 구현하기 전에 또는 프로덕션 준비가되기 전에 여러 가지 사항을 확인해야합니다. 이러한 문제에는 "도매 시스템과 통합되는 지원 프레임 워크 및 기타 시스템은 물론 법률, 규제 및 준수 요소에 대한 평가"가 포함됩니다.

물론이 프로젝트는 그 혜택을 고려할 때 금융 플랫폼을 국가의 블록 체인 (exchangechain)에 호스팅하기위한 출발점이 될 수 있으며 많은 아프리카 금융 기관 및 규제 기관의 기준점 역할을 할 수 있습니다. 그러나 남아 프리카의 경우, 여러 가지 유스 케이스 중 하나가 거래가 기술적으로 외환이며 두 나라 모두 Rands를 사용하는 남아프리카 공화국과 나미비아의 인근 국가 간 이동을 용이하게 할 수 있으며 시스템은 복수 통화 외환 거래보다 더 많은 이점을 제공 할 수 있습니다.

리플

Ripple 은 은행 간 국경 간 결제 전송을 몇 초 만에 완료하고 부문에서 전반적인 잠재력을 고려할 때 엄청난 기회를 제공하는 블록 체인 기반 플랫폼 중 하나입니다. xCurrent는 은행과 지불 제공자가 SWIFT를 대신하여 비용과 지불을 이동하려는 SWIFT 대안입니다.

RTGS (Real-time gross settlement) 시스템은 다른 통화를 정산하는 데 지연과 같은 여러 가지 문제를 남기고 자국 통화를 정산하는 반면 Ripple의 xCurrent (RippleNet 프로토콜을 사용하는)는 RTGS (real-time gross settlement) 분산 장부에 여러 통화를 고정시키고 실시간 메시징을 사용하는 시스템. Ripple은 지금까지 상업적 응용 프로그램을 사용하고있는 것은 아니지만 지금까지 전 세계적으로 200 개 이상의 기관과 파트너십을 체결했습니다. 이는 11,000 명이 넘는 SWIFT 고객과 비교됩니다.

Ripple을 통해 고객은 xCurrent를 설치하고 트랜잭션을 시작하기 전에 지불 세부 사항을 확인하기 위해 플랫폼에서 실시간으로 서로 메시지를 보내고 일단 정산하면 확인을 전송할 수 있습니다. 지불자는 거래를 보내기 전에 체인의 각 은행에서 수수료 세부 정보 및 환율을 수집 할 수 있습니다.

지불 자 은행은 거래를 보낼 때 거래의 총 비용을 고객에게 알릴 수 있습니다. 전통적인 은행 계좌 간 지급과 관련된 수수료 불확실성과 비교하면 유리합니다. 소프트웨어는 관련 은행에 자금을 보유하고 동시에 모든 은행의 원장에게 지불을 업데이트합니다.

SWIFT GPI

SWIFT는 또한 당일 결제, 종단 간 추적 및 비용 투명성을 향상 시키는 SWIFT gpi 서비스를 제공 합니다. 이 플랫폼은 리플 (Ripple)과 금융 및 금융 기관을 포함한 블록 체인 기반 국경 간 결제의 위협에 대한 SWIFT의 대응이었습니다.

GPI 표준은 기존의 SWIFT 메시징 네트워크를 사용하지만 참여 은행은 동일한 서비스와 초기 요금 처리를 완료하기 위해 새로운 서비스 수준 계약에 서명 할 수 있습니다. 또한 은행은 클라우드 기반 추적기를 사용하여 해당 거래 은행 체인을 따라 이동하여받는 사람 계정에 도달 할 때 지불 상태를 모니터링 할 수 있습니다.

SWIFT는 지난해 2 월 (서비스 개시 후 1 년)에 서비스를 이용하기 위해 150 개 은행이 서비스를 사용하기로 서명했으며 지불 서비스 국제 결제 금액의 10 %와 매일 1,000 억 달러 이상의 거래량을 전달했습니다. 지급액의 50 %는 30 분 이내에, 거의 모든 것이 24 시간 이내에 적립됩니다. 기업들은이 서비스를 사용하여 몇 분 또는 몇 초 만에 국제 상품 및 서비스 비용을 지불하고 지불 내역을 추적 할 수 있습니다.

그러나 CNBC의 Crypto Trader와의 이번 인터뷰에서 리사 오코너 스위프트 아시아 태평양 지역 본부장은 SWIFT의 이해 관계자들이 보는 시장 인프라의 관점에서 볼 때 DLI 플랫폼 작업에 대해 개방적이라고 말했다. .

그러나 오코너 대변인은 "은행은"거래를 성사시키기 위해 시장에서 다자간 그물을 걸어야한다 "고 말했다. 이 문제에 대해 신중하게 고려해야하는 이유 중 하나는 국제 지급 지연 문제가 한 가지 주요한 이유 때문입니다. 법률 및 규제 조건으로 인해 고객과의 상호 노하우가 부족한 은행이 공유 원장을 사용할 수 없게됩니다. O'Connor에 따르면 SWIFT는 블록 체인에 개방되어 있지만 은행간에 이루어지는 거래를 해결하기 위해 직접 사용할 계획은 아닙니다.

그러나 다른 가능한 이유는 기술 자체의 젊은 성격과 많은 일이 이루어져야하기 때문에 현재 상태의 시장에 대한 준비성 때문일 수 있습니다.

IBM과 스텔라

IBM 은 재무 및 비 금융 기관과의 공동 작업과 국경 간 결제 영역에서 협력하고있는 (허용 된) 블록 체인 솔루션을 개발하기 위해 Jesse Lund가 목표로 삼는 IBM Blockchain 개발 솔루션 인 IBM World Wire가 있습니다. "금융 기관간에 디지털 자산의 대체 성을 제공합니다."

IBM World Wire를 위해 IBM과 파트너 관계를 유지하고있는 Stellar의 공동 설립자 인 Lund와 Jed McCaleb은 IBM의 Money20 / 20 컨퍼런스에서 발표 할 예정이며 IBM은 이번 행사에서 독점적 인 제품 발표를 할 예정입니다. 같은 사건. 컨퍼런스 발표 이전에 Jesse Lund는 어제 은행들이 stablecoin 활용에 "매우 관심이있다"며 IBM이이 행사에서 제품에 대한 발표를하려고한다고 Cheddar에게 말했다. 이는 플랫폼이 블록 체인 (blockchain)상의 안정적인 거래를 통해 국제 거래를 용이하게 할 수 있음을 의미합니다. 그들은 또한 교차 상품 거래를 위해 동일한 제품을 사용할 은행들과 파트너쉽을 발표 할 수 있습니다.

IBM 블록 체인 (Blockchain)의 블록 체인 (blockchain) 솔루션 및 디지털 통화 책임자 인 제시 룬드 (Jesse Lund)는 체다 (Cheddar)와의 인터뷰에서 "우리는 새롭고 혁명적 인 무언가를 만드는 롤업에 정말로 흥분하고있다.

2017 년 IBM과 스텔라 는 마침내 가맹점과 소비자가 거의 실시간으로 다른 나라로 돈을 보내어 일반적으로 며칠이 걸리는 지불을 가속화 할 수있는 플랫폼을 개발하기 위해 파트너십을 시작했습니다. 이 회사는 이전 발표에서 피고와 통가와 같은 소규모 국가뿐만 아니라 호주와 뉴질랜드를 아우르는 12 개 통화 회랑을 포함하고 있다고 밝혔다. 보도에 따르면, 그들은 남태평양의 소매 외환 복도에서 모든 해외 결제의 60 %까지 처리하도록 플랫폼을 목표로 삼고있었습니다.